- 降存量房貸利率有沒有可能
- 2024年09月05日來源：北京商報
提要：自“517新政”實施以來，多數(shù)城市積極響應，通過取消或大幅降低房貸利率下限的方式，有效促進了房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展。與此同時，隨著LPR(貸款市場報價利率)的多次下調(diào)，新增房貸與存量房貸之間的利差問題日益凸顯，成為社會各界關(guān)注的焦點。
近日，一則“有關(guān)方面正在考慮進一步下調(diào)存量房貸利率”的報道迅速發(fā)酵，與近期民眾的呼聲不謀而合。
監(jiān)管機構(gòu)此時的“無聲勝有聲”，也讓市場多了幾分遐想。
自“517新政”實施以來，多數(shù)城市積極響應，通過取消或大幅降低房貸利率下限的方式，有效促進了房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展。
與此同時，隨著LPR(貸款市場報價利率)的多次下調(diào)，新增房貸與存量房貸之間的利差問題日益凸顯，成為社會各界關(guān)注的焦點。
所以，困擾存量房貸借款人的，莫過于部分地區(qū)新增房貸利率已降至3%下方，而存量房貸利率卻仍在4%以上。
若下調(diào)存量房貸利率，則能大幅減輕存量房貸借款人的負擔。以貸款100萬元、等額本息還款為例，利率若減少70基點，每月能減少利息支出約400元。
那么降低存量房貸利率到底有沒有可能？
從宏觀經(jīng)濟角度看，下調(diào)存量房貸利率具有多重積極意義。
首先，它能夠顯著減輕存量房貸借款人的經(jīng)濟負擔，提升居民消費能力，進而促進消費市場的復蘇與經(jīng)濟增長。
其次，這一舉措順應了民意，有助于增強民眾對未來經(jīng)濟向好的信心，其價值難以用金錢衡量。
從實際效果來看，過去一年中，存量房貸利率的下調(diào)已為借款人節(jié)省了大量利息支出，有效遏制了提前還貸潮，為金融市場的穩(wěn)定發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
然而，降低存量房貸利率并非沒有代價。對于銀行而言，這一舉措無疑將對其盈利能力構(gòu)成嚴峻挑戰(zhàn)。
當前，商業(yè)銀行凈息差已降至歷史低位，若再進一步下調(diào)存量房貸利率，將加劇銀行的盈利壓力。特別是對于那些按揭貸款占比較高的國有大行而言，其營收和利潤已經(jīng)出現(xiàn)了同比負增長，再承受存量房貸利率下調(diào)的沖擊，無疑將雪上加霜。
在此背景下，博弈也顯得尤為激烈。
一方面，監(jiān)管機構(gòu)希望通過降低存量房貸利率來刺激消費、穩(wěn)定經(jīng)濟；另一方面，銀行則需權(quán)衡息差收窄與資產(chǎn)余額減少之間的利弊關(guān)系。
是保息差以維護短期利潤，還是保余額以穩(wěn)定長期資產(chǎn)質(zhì)量？這不僅是銀行需要面對的問題，也是監(jiān)管機構(gòu)在制定政策時需要充分考慮的因素。
最終，存量房貸利率的調(diào)整將走向何方？這取決于多方面因素的共同作用。
在平衡居民訴求與銀行利潤的同時，還需要充分發(fā)揮市場機制的作用，鼓勵和支持銀行根據(jù)市場情況自主調(diào)整貸款利率。同時，監(jiān)管部門也應加強監(jiān)管和引導，確保貸款利率的調(diào)整既符合市場規(guī)律又有利于經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。
總之，降低存量房貸利率是一個復雜而敏感的問題，其背后涉及到多方面的利益博弈和政策考量。未來能否實現(xiàn)，還需我們拭目以待。
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