越來越多的城市加入階段性取消首套房貸利率下限的行列。5月7日，中國(guó)人民銀行(以下簡(jiǎn)稱“央行”)河北省分行微信公眾號(hào)發(fā)布消息，河北唐山、秦皇島、廊坊三市政府決定階段性取消首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限，自2024年5月7日起實(shí)施。

中指研究院數(shù)據(jù)顯示，截至目前，2023年以來約有60個(gè)城市宣布階段性取消首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。特別是今年4月份以來，相關(guān)消息更是頻傳。那么取消首套房貸利率下限的城市利率最低可降至多少？日前，《證券日?qǐng)?bào)》記者以購(gòu)房者身份咨詢了多個(gè)地區(qū)的銀行，有銀行甚至稱首套房貸利率最低可降至3.1%。

后續(xù)將有更多城市跟進(jìn)調(diào)整

中指研究院市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，從市場(chǎng)表現(xiàn)來看，4月份以來，多地階段性取消首套房貸利率下限，一定程度上帶動(dòng)了市場(chǎng)活躍度提升，但因?yàn)楫?dāng)前居民收入預(yù)期不穩(wěn)、房?jī)r(jià)下跌預(yù)期仍存，部分城市房地產(chǎn)市場(chǎng)依舊面臨調(diào)整壓力，取消首套房貸利率下限的政策效果尚不明顯，政策效果還有待觀察。

所謂取消首套房貸利率下限，即不再對(duì)首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款設(shè)置貸款利率下限。

事實(shí)上，取消首套房貸利率下限并非新政策。早在2022年9月29日，央行與原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，決定階段性調(diào)整差別化住房信貸政策。符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)匦掳l(fā)放首套住房貸款利率下限。

2022年12月30日，央行、原銀保監(jiān)會(huì)決定在階段性調(diào)整差別化住房信貸政策的基礎(chǔ)上，建立新發(fā)放首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整長(zhǎng)效機(jī)制。對(duì)于評(píng)估期內(nèi)新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。地方政府按照因城施策原則，可自主決定自下一個(gè)季度起，階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。

根據(jù)中指研究院數(shù)據(jù)，2023年以來，宣布階段性取消首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限的城市中，既有福州、青島、南昌等二線城市，也有潮州、煙臺(tái)、汕尾等三四線城市。

“降低房貸利率可以更好地降低購(gòu)房者置業(yè)成本，降低其還款壓力，有利于促進(jìn)住房需求釋放。”陳文靜表示，短期來看，降低房貸利率作為當(dāng)前促進(jìn)購(gòu)房需求釋放的重要舉措之一，后續(xù)符合條件的城市將繼續(xù)按照首套房貸利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制調(diào)整房貸利率，房貸利率較高的城市，未來也存在進(jìn)一步下調(diào)房貸利率的空間和預(yù)期。

政策成效有待進(jìn)一步觀察

根據(jù)央行、原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)減20個(gè)基點(diǎn)。按照當(dāng)前5年期以上LPR為3.95%計(jì)算，首套房貸利率不能低于3.75%。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前來看，大部分城市選擇降低到了3.45%，即當(dāng)前基準(zhǔn)利率3.95%減50個(gè)基點(diǎn)。對(duì)于普通購(gòu)房者來說，相當(dāng)于100萬(wàn)元30年月供每個(gè)月少283.79元，累計(jì)利息少10.18萬(wàn)元。

日前，《證券日?qǐng)?bào)》記者以購(gòu)房者身份咨詢了多個(gè)階段性取消首套房貸利率城市的銀行。其中，湖南岳陽(yáng)某國(guó)有大行工作人員表示，目前首套房貸利率最低可以降到3.1%至3.2%左右，具體還要根據(jù)購(gòu)房者的“大數(shù)據(jù)”了解個(gè)人信用狀況等信息后決定，但是最低可降至3.1%。

此前，央行湖南省分行微信公眾號(hào)發(fā)布消息，湖南省階段性取消岳陽(yáng)市、常德市、湘潭市新發(fā)放首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。政策自4月1日起實(shí)施。商業(yè)銀行可按照市場(chǎng)化、法治化的原則，根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力、風(fēng)險(xiǎn)防控等因素合理確定新發(fā)放首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的具體利率水平。

4月份以來，多地密集宣布取消首套房貸利率下限。從目前來看，是否明顯帶動(dòng)了當(dāng)?shù)爻山涣康纳仙?/p>

諸葛數(shù)據(jù)研究中心高級(jí)分析師關(guān)榮雪對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從市場(chǎng)端來看，并未現(xiàn)明顯改善，4月份新房市場(chǎng)總體成交回落，二手房成交量維穩(wěn)。取消首套房貸利率下限，意味著購(gòu)房成本將明顯下降，但由于居民收入預(yù)期不足、房?jī)r(jià)持續(xù)下跌等，導(dǎo)致當(dāng)前市場(chǎng)購(gòu)房意愿不強(qiáng)，政策仍有優(yōu)化空間，政策成效有待進(jìn)一步觀察。

陳文靜也表示，目前取消首套房貸利率下限的政策效果尚不明顯，需求端優(yōu)化公積金政策、發(fā)放購(gòu)房補(bǔ)貼、鼓勵(lì)以舊換新等，供給端加快落實(shí)項(xiàng)目“白名單”等多項(xiàng)政策形成合力，才有望更好地促進(jìn)住房需求有效釋放。