2023年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出“發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”；2024年首場國務(wù)院常務(wù)會議聚焦銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，研究政策措施；1月15日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》，這是國家首個支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的專門文件，明確了新時代發(fā)展壯大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的重點任務(wù)和重要舉措……當(dāng)下如何把握銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新機遇？

應(yīng)對人口老齡化的有效舉措

國際上自20世紀(jì)70年代開始就提出了銀發(fā)經(jīng)濟(jì)概念，2015年歐盟將其界定為與人口老齡化和50歲以上消費者支出相關(guān)聯(lián)的經(jīng)濟(jì)機會。

1月22日，國家發(fā)展改革委社會發(fā)展司司長劉明在國新辦舉行的《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上指出，關(guān)于銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵，綜合考量后將其界定為向老年人提供產(chǎn)品或服務(wù)以及為老齡階段做準(zhǔn)備等一系列經(jīng)濟(jì)活動的總和。具體來看，包含“老年階段的老齡經(jīng)濟(jì)”和“未老階段的備老經(jīng)濟(jì)”兩個方面。

“人口老齡化催生銀發(fā)經(jīng)濟(jì)。”中國社會科學(xué)院社會發(fā)展戰(zhàn)略研究院研究員、中國社會科學(xué)院世界社保研究中心秘書長房連泉在接受《中國報道》記者采訪時說，“大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)既是保障廣大老年人生活福祉的需要，也是經(jīng)濟(jì)社會結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的需要。在老齡化形勢下，銀發(fā)產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位日益重要。”

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，2000年我國進(jìn)入老齡化社會。根據(jù)聯(lián)合國《世界人口展望2022》公布的方案，2035年我國65歲及以上老年人口規(guī)模約為31519萬人，約占全國人口的22.5%。2050年將為39497萬人，約占全國人口的30.1%。國家統(tǒng)計局最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，60歲及以上人口29697萬人，占全國人口的21.1%，其中65歲及以上人口21676萬人，占全國人口的15.4%。

“發(fā)達(dá)國家實踐經(jīng)驗表明，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是老齡化社會中最具活力、最有發(fā)展前途的經(jīng)濟(jì)形態(tài)之一。在中國老年人口規(guī)模巨大、老齡化進(jìn)程快速的國情下，重視銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是積極應(yīng)對人口老齡化的有效舉措。”中央財經(jīng)大學(xué)社會與心理學(xué)院教授丁志宏說，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，一方面可豐富適老產(chǎn)品和服務(wù)供給，滿足老年群體多層次多樣化養(yǎng)老服務(wù)需求，全面提高老年人福利；另一方面，在文化、政策和投資上做出積極轉(zhuǎn)變有利于降低老年依賴成本，也有助于新技術(shù)創(chuàng)新，培育壯大經(jīng)濟(jì)新動能，催生更多銀發(fā)產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

大家健投副總經(jīng)理劉鷹表示，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)作為應(yīng)對人口老齡化挑戰(zhàn)的重要舉措之一，憑借其涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長、業(yè)態(tài)多元、潛力巨大等特點，在經(jīng)濟(jì)、社會、人文方面都對國家和人民有著非常重要且深遠(yuǎn)的意義。

據(jù)統(tǒng)計，2020年我國城鄉(xiāng)老年人均消費支出為1.6萬元，估算消費規(guī)模達(dá)4.3萬億元。2022年基本養(yǎng)老保險制度已覆蓋城鄉(xiāng)3億養(yǎng)老金待遇領(lǐng)取人口，基金支出達(dá)到6.3萬億元，為老年消費提供了堅實的物質(zhì)保障。

“未來10多年是‘嬰兒潮’一代的退休高峰期，預(yù)計每年新增退休人口有2000多萬。”房連泉分析指出，在龐大的老年群體中，相當(dāng)一部分為活力型低齡老年人。根據(jù)第七次人口普查，全國60—69歲的老年人口為1.5億，超過了老年人總量的一半，他們擁有知識、經(jīng)驗和技能等優(yōu)勢，可以為就業(yè)市場提供有益補充。大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)既是實施積極應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略的需要，也是新時期培育新的經(jīng)濟(jì)增長點，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展的需要。

蘊含巨大的發(fā)展機遇

根據(jù)復(fù)旦老齡院課題組預(yù)測，2035年我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模將達(dá)19.1萬億元，占GDP比重為9.6%。

“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)覆蓋面廣，但現(xiàn)階段相關(guān)產(chǎn)業(yè)主要集中在餐飲、護(hù)理、保健等基礎(chǔ)養(yǎng)老服務(wù)方面。而老年人多元化、差異化、個性化的需求，正變得越來越旺盛和迫切，卻尚未得到有效滿足，這其中蘊含著巨大的發(fā)展機遇。”劉鷹說。

針對上述一些產(chǎn)業(yè)短板弱項，《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》結(jié)合供給端的發(fā)展基礎(chǔ)，依據(jù)老齡群體和備老人群的需求特征，從老年人自身需要的老年用品、智慧健康養(yǎng)老產(chǎn)品和康復(fù)輔助器具，到抗衰老、養(yǎng)老金融和老年旅游等高品質(zhì)服務(wù)，再到全社會適老化改造，重點謀劃了七大潛力產(chǎn)業(yè)。

“總體來看，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)覆蓋了老齡事業(yè)和老齡產(chǎn)業(yè)全領(lǐng)域，老齡事業(yè)主要體現(xiàn)政府舉辦或主導(dǎo)作用，老齡(養(yǎng)老)產(chǎn)業(yè)則更加強調(diào)市場自主。”房連泉指出，隨著老年人口持續(xù)增長和消費水平的提升，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)在GDP中的占比將持續(xù)攀升，在拉動內(nèi)需、培育新興產(chǎn)業(yè)和促進(jìn)就業(yè)等方面發(fā)揮動力引擎作用。伴隨第四次工業(yè)技術(shù)革命和數(shù)智化時代的來臨，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵、覆蓋范圍和形態(tài)結(jié)構(gòu)也將不斷升級演化，帶來新的機遇挑戰(zhàn)。

丁志宏指出，我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場存在巨大探索空間。如老年產(chǎn)品和服務(wù)的數(shù)字化、智能化是大勢所趨，推進(jìn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)融合是市場主體搶占銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的制勝法寶。再如老齡金融發(fā)展將是一片藍(lán)海，針對不同年齡階段和不同風(fēng)險承受能力的個體設(shè)計多樣化養(yǎng)老金融產(chǎn)品，滿足其個性化產(chǎn)品需求的同時提高個體養(yǎng)老資金投資收益，對銀行、保險等金融機構(gòu)來講，既是挑戰(zhàn)，也是利好。

尚處于發(fā)展起步階段

與人口老齡化產(chǎn)生的多種需求相比，我國在銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的發(fā)展仍相對滯后。

房連泉指出，第一，養(yǎng)老設(shè)施投入和機構(gòu)供給水平不足。以養(yǎng)老服務(wù)業(yè)為例，2022年末，每千名老年人擁有養(yǎng)老床位僅為31張，專門用于護(hù)理服務(wù)的床位更少，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家水平。第二，老年消費有效需求尚待開發(fā)。老年人收入水平相對較低，老年人在習(xí)慣上更偏好儲蓄，加上市場上適合老年人消費的產(chǎn)品開發(fā)不足，難以形成對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的有效需求。第三，老年用品開發(fā)滯后。隨著老年科技和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國際上各類新型產(chǎn)品和服務(wù)大量出現(xiàn)，相對發(fā)達(dá)國家來說，我國在老年用品生產(chǎn)、科技投入和自主品牌建設(shè)等方面都有一定差距。第四，政策體系相對滯后。相對規(guī)模巨大的老年人口來說，我國公共性的老年福利設(shè)施建設(shè)滯后，民營機構(gòu)參與不足，在政策扶持上存在差異，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的市場化發(fā)展動力不高。

劉鷹以機構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)市場為例指出，按照養(yǎng)老服務(wù)市場“9073”格局(指90%的老年人在家以自助或家庭成員照顧為主，自主選擇各類社會服務(wù)資源；7%老年人可享受到政府福利政策支持的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)；3%的老年人接受機構(gòu)養(yǎng)老服務(wù))，養(yǎng)老機構(gòu)存在著巨大的市場需求，但根據(jù)民政部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全國養(yǎng)老機構(gòu)整體入住率長期不足50%。雖然長者基數(shù)龐大，但是有效需求嚴(yán)重不足，究其原因，傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念和居家養(yǎng)老模式一定程度上阻礙了個人需要到市場需求的轉(zhuǎn)化。

老齡化加劇會對市場及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生劇烈沖擊，引發(fā)社會需求和消費結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，促使原有產(chǎn)業(yè)必須作出調(diào)整。但當(dāng)前市場主體關(guān)注高齡或失能老年人普遍消費需求多，注意老年人差異性少，“這就導(dǎo)致銀發(fā)市場種類在整個市場種類中占比偏低。”丁志宏說。

他表示，當(dāng)前銀發(fā)市場上的產(chǎn)品和服務(wù)多集中在醫(yī)療和養(yǎng)老，呈現(xiàn)“重服務(wù)、輕產(chǎn)品”傾向，對老年人精神追求和社交等個性化需求關(guān)注不足，“銀發(fā)群體”日益增長的消費需求與滯后的老年產(chǎn)品和服務(wù)供給之間的矛盾日益凸顯。同時，市場主體普遍認(rèn)為銀發(fā)群體消費能力不足。事實上，隨著代際的更替，越來越多的受教育程度較高的人群步入老年，他們具有生活水平提高、生活質(zhì)量改善和消費升級的驅(qū)動，更多關(guān)注產(chǎn)品的品質(zhì)、實用性和體驗感。

“銀發(fā)市場不規(guī)范，產(chǎn)品和服務(wù)缺乏標(biāo)準(zhǔn)，老年消費者權(quán)益保護(hù)有待加強。”丁志宏告訴記者，老年群體對產(chǎn)品和服務(wù)真?zhèn)巍?yōu)劣的甄別能力相對較弱，而當(dāng)前銀發(fā)市場缺乏完善的制度規(guī)范，老年產(chǎn)品和服務(wù)市場準(zhǔn)入門檻低，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)出臺少，售后服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督缺乏，導(dǎo)致銀發(fā)市場中各類違法違規(guī)現(xiàn)象頻出，如近年來老年人各類受騙案例顯著增加，老年消費者合法權(quán)益受到侵害。

推動銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展迫在眉睫

針對當(dāng)前我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于起步階段的狀況，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，必須統(tǒng)籌謀劃、標(biāo)本兼治、多措并舉，突出重點，著力推動新時代銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

房連泉建議，一是堅持老齡事業(yè)和老齡產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，雙輪驅(qū)動。一方面加強國家養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施的投入，強調(diào)普惠性和共擔(dān)性原則，落實《國家基本養(yǎng)老服務(wù)清單》制度，推進(jìn)老年基本公共服務(wù)均等化；另一方面，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，調(diào)動社會力量積極參與到老齡產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，在金融、土地、稅費以及人才就業(yè)等方面給予諸多政策扶持。二是健全多層次社會保障體系，提升老年消費水平。三是加大產(chǎn)業(yè)政策扶持，培育發(fā)展市場主體。發(fā)揮國有企業(yè)引領(lǐng)示范作用，發(fā)揮民營經(jīng)濟(jì)作用，打破不合理的市場準(zhǔn)入壁壘，推動銀發(fā)經(jīng)濟(jì)政策、資金、信息等直達(dá)快享；推進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，高水平建設(shè)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)等。四是開發(fā)老年人力資源，促進(jìn)老有所為。建立友好型老年就業(yè)制度，采取彈性退休政策，鼓勵老年再就業(yè)和參與生產(chǎn)經(jīng)營活動。

“從推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的角度，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)具有所需資金大、投資回報周期長等特點，以養(yǎng)老機構(gòu)建設(shè)為例，養(yǎng)老社區(qū)擴(kuò)張需要低成本、大規(guī)模的資金支持，且需要投資人抱著長期主義去投資，完善的多元籌資機制對加快銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化、集群化尤為重要。”劉鷹告訴《中國報道》記者。

“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，政府要發(fā)揮主導(dǎo)作用，特別是發(fā)展初期，政府要為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的制度和法律環(huán)境，搭建銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)平臺，突出規(guī)劃引領(lǐng)，加強政策扶持和標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，強化監(jiān)督管理，強調(diào)以科技創(chuàng)新促進(jìn)銀發(fā)產(chǎn)業(yè)升級，拓展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展資源的投入和合理配置，在保持市場活力的同時，提升涉老服務(wù)和產(chǎn)品提供的數(shù)量和質(zhì)量。”丁志宏說。

在他看來，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要處理好事業(yè)和產(chǎn)業(yè)的關(guān)系，事業(yè)是基礎(chǔ)。當(dāng)前應(yīng)注重事業(yè)和產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，將發(fā)展民生事業(yè)放在優(yōu)先位置，解決好老人購物、就醫(yī)、養(yǎng)老、文化等身邊的“關(guān)鍵小事”，覆蓋居家、社區(qū)、機構(gòu)、社會等生活場景，保障基本民生、剛需服務(wù)，方便老人享受美好生活。同時，結(jié)合時代發(fā)展和老年人需求變化，重點培育一批市場前景明確、有潛力的產(chǎn)業(yè)。

“和世界其他發(fā)達(dá)國家相比，中國人口老齡化既具有與世界人口老齡化發(fā)展的共同原因和規(guī)律，也具有我國自身的特點，如老年人口規(guī)模大、發(fā)展速度快、城鄉(xiāng)老齡化倒置和地區(qū)不平衡、未備先老、未富先老等。針對中國自身老齡化特點，在借鑒基礎(chǔ)上，要走出我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特色道路。”丁志宏建議。