“近期受疫情影響，回款壓力增大，我們向農(nóng)行提出用款需求后，很快就拿到了一筆短期流動(dòng)資金貸款。”河北和瑞包裝有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向中國證券報(bào)記者表示。該公司是河北省的一家專精特新企業(yè)，也是眾多在金融活水滋養(yǎng)下得以平穩(wěn)發(fā)展的企業(yè)的縮影。

作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈，今年以來，銀行業(yè)加大信貸投放力度和精準(zhǔn)度，從“擴(kuò)面”到“提質(zhì)”，推出一系列舉措加強(qiáng)對國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和疫情受困行業(yè)的支持，有效滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)合理資金需求，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步回穩(wěn)向上。

加碼支持重點(diǎn)領(lǐng)域

今年以來，各家銀行紛紛加大了信貸投放力度，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。工商銀行日前披露，截至11月末，該行境內(nèi)人民幣貸款余額21.6萬億元，凈增量及同比多增額均為歷史同期最高水平。

整體來看，11月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，企(事)業(yè)單位貸款增加8837億元，其中，中長期貸款延續(xù)較好表現(xiàn)，新增7367億元，同比多增3950億元。1至11月，人民幣貸款累計(jì)增加19.91萬億元，同比多增1.09萬億元。

銀行信貸業(yè)務(wù)在“擴(kuò)面”的同時(shí)，更提升了投放精準(zhǔn)度。今年以來，各家商業(yè)銀行持續(xù)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。

制造業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主體部分，其創(chuàng)新發(fā)展和迭代升級(jí)是我國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重中之重。從此前各家銀行披露的數(shù)據(jù)來看，截至今年三季度末，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等制造業(yè)貸款增速均達(dá)30%以上，招商銀行、平安銀行等也達(dá)到20%以上的增長。

多家銀行加大信貸資源傾斜，有針對性地強(qiáng)化金融服務(wù)，特別是支持專精特新企業(yè)發(fā)展。工信部數(shù)據(jù)顯示，我國目前已累計(jì)培育8997家專精特新“小巨人”企業(yè)、6萬多家專精特新中小企業(yè)。

今年以來，多家金融機(jī)構(gòu)搭起專項(xiàng)平臺(tái)為專精特新中小企業(yè)提供全面化服務(wù)。例如，在上述和瑞包裝公司的案例中，農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)用信貸會(huì)商機(jī)制，分支行、前后臺(tái)聯(lián)動(dòng)，加快辦貸效率，緩解企業(yè)燃眉之急；中國銀行也針對專精特新中小企業(yè)推出專項(xiàng)產(chǎn)品“惠如愿·專精特新貸”等；民生銀行推出“民生易創(chuàng)”專屬產(chǎn)品包，集成了標(biāo)準(zhǔn)化專項(xiàng)信貸產(chǎn)品股權(quán)融資、可轉(zhuǎn)債投資等眾多金融產(chǎn)品。

新增信貸有望進(jìn)一步提升

展望2023年的信貸工作，工商銀行董事長陳四清表示：“下一階段，我行將進(jìn)一步把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨的二十大關(guān)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決策部署上來，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，拿出助力補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)、固底板、揚(yáng)優(yōu)勢的新思路新舉措，奮力譜寫服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新篇章。”具體來看，一是注重統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展；二是強(qiáng)化綠色導(dǎo)向，助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)低碳轉(zhuǎn)型；三是促進(jìn)開放合作，助力內(nèi)外循環(huán)更加暢通。

國泰君安首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家何海峰預(yù)計(jì)，明年仍將是信貸大年，新增信貸總量將進(jìn)一步提升。結(jié)構(gòu)上，明年貸款增長的主要驅(qū)動(dòng)力來自三個(gè)方面：一是基建、制造業(yè)投資延續(xù)高增長，將對企業(yè)中長期貸款產(chǎn)生重要支撐；二是房地產(chǎn)市場將逐漸企穩(wěn)，房地產(chǎn)開發(fā)貸款及房企并購貸款規(guī)模將上升；三是隨著“保交樓”政策落實(shí)和居民信心回升，房地產(chǎn)市場將逐漸回暖，帶動(dòng)個(gè)人住房按揭貸款同比增加。

植信投資研究院高級(jí)研究員王運(yùn)金認(rèn)為，2023年穩(wěn)健貨幣政策將重點(diǎn)突出、精準(zhǔn)有力，繼續(xù)引導(dǎo)銀行加大對重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。各家銀行的信貸投向會(huì)根據(jù)其在資金規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)偏好、政策導(dǎo)向、產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向等方面的不同而各有側(cè)重。

多措并舉穩(wěn)樓市

“房地產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)很多上下游行業(yè)，其良性循環(huán)對經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展具有重要意義。”中國人民銀行行長易綱日前在2022金融街論壇年會(huì)上表示。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，1至10月，銀行業(yè)累計(jì)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.64萬億元，累計(jì)發(fā)放按揭貸款4.84萬億元。

銀行人士向記者表示，在堅(jiān)持“房住不炒”的總體定位下，全力支持“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作，全面落實(shí)房地產(chǎn)長效機(jī)制，多措并舉助力房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

從銀行授信簽約情況來看，六大國有銀行率先行動(dòng)，興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等股份制銀行緊隨其后，紛紛和全國性房企展開戰(zhàn)略合作。此外，上海、廣州、青島、東莞、惠州、珠海等多地的城商行、農(nóng)商行也結(jié)合轄區(qū)內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)的具體情況，扎根當(dāng)?shù)刂行》科缶珳?zhǔn)施策。截至目前，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，已有80多家房企與銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，總意向授信額度超3萬億元。

此外，住房長租市場的發(fā)展，也是構(gòu)建房地產(chǎn)業(yè)新模式的關(guān)鍵所在。建設(shè)銀行在住房租賃領(lǐng)域走在前列，11月率先成立建信住房租賃基金(有限合伙)和建信住房租賃私募基金管理有限公司。建信住房租賃基金募集規(guī)模為300億元，致力于深入推進(jìn)住房租賃戰(zhàn)略實(shí)施，以市場化、法治化、專業(yè)化運(yùn)作，收購房企存量資產(chǎn)。

建設(shè)銀行董事長田國立表示，作為國內(nèi)最早開辦住房金融業(yè)務(wù)的銀行，建設(shè)銀行始終緊跟國家住房制度改革步伐，下一步將重點(diǎn)發(fā)力探索租購并舉的房地產(chǎn)發(fā)展新模式，與地方政府合作設(shè)立配套子基金，撬動(dòng)更多社會(huì)資本參與發(fā)展住房租賃，盤活房地產(chǎn)行業(yè)存量資產(chǎn)。