日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局組織開(kāi)展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項(xiàng)工作。該項(xiàng)工作自2023年10月起，持續(xù)1年，由各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)“沉睡賬戶”持有人進(jìn)行提醒和通知。今年以來(lái)，已有多家銀行開(kāi)展睡眠借記卡、個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶的清理工作。業(yè)內(nèi)人士表示，這將喚醒沉睡的“錢袋子”，進(jìn)一步提升資金利用效率。

清理睡眠卡

事實(shí)上，“沉睡賬戶”的問(wèn)題普遍存在。今年以來(lái)，有多家銀行發(fā)布清理該類賬戶的公告。

9月，交通銀行發(fā)布關(guān)于開(kāi)展睡眠借記卡清理工作的通告稱，自10月7日起，該行將對(duì)已滿足連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生動(dòng)賬交易(包括但不限于存取款、轉(zhuǎn)賬等)，賬戶余額為0元，且未開(kāi)通任何業(yè)務(wù)功能，包括但不限于基金、理財(cái)、外匯寶、太平洋貸記卡自動(dòng)還款、預(yù)約轉(zhuǎn)賬等的個(gè)人借記卡進(jìn)行銷卡處理，銷卡后將無(wú)法再恢復(fù)使用。

渤海銀行也于此前宣布，將自2023年第三季度起對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶的轉(zhuǎn)入頻率進(jìn)行調(diào)整，由原每半年轉(zhuǎn)入一次(每年4月15日、10月15日)調(diào)整為每季度轉(zhuǎn)入一次(每季度最后一個(gè)月的21日)。

早在5月，農(nóng)業(yè)銀行宣布將于2023年7月起，陸續(xù)開(kāi)展活期存折排查清理工作，排查清理范圍為截至2022年底，五年以上(含五年)沒(méi)有交易、存款余額為零且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的活期存折。

此外，中國(guó)銀行、平安銀行等多家銀行也發(fā)布清理相關(guān)“睡眠賬戶”的公告，其中包括借記卡、信用卡，只不過(guò)各家銀行對(duì)“睡眠賬戶”的清理范圍及認(rèn)定期限有所不同。

如何繼續(xù)使用

中國(guó)人民銀行此前披露數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，全國(guó)共開(kāi)立銀行卡96.21億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.5%，人均持有銀行卡約6.81張。

中國(guó)證券報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，個(gè)人不動(dòng)戶賬戶、睡眠卡較多，通常是因?yàn)槌挚ㄈ碎_(kāi)立了多張銀行卡，但是一般用的卻僅一兩張，導(dǎo)致部分銀行卡出現(xiàn)閑置。招聯(lián)首席研究員董希淼表示，在個(gè)人賬戶分類管理政策出臺(tái)之前，銀行賬戶開(kāi)立管理較為寬松，未對(duì)開(kāi)戶數(shù)量進(jìn)行明確限制，由此積累了一定數(shù)量的睡眠卡。

若客戶想繼續(xù)使用屬于清理范圍的“沉睡賬戶”，該如何操作？各家銀行也有不同措施。交通銀行在公告中表示，若客戶借記卡在清理范圍內(nèi)，但希望繼續(xù)使用，可在特定日期前(或符合清理范圍未滿三年前)啟用該卡，并保持余額不為0。

渤海銀行發(fā)布通告表示，如客戶持有的個(gè)人賬戶屬于清理范圍且今后仍需正常使用，可于特定日期前及時(shí)通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面或自助渠道操作任意動(dòng)賬交易即可。如不再需要使用上述賬戶，請(qǐng)盡快辦理銷戶手續(xù)。

此外，該行公告顯示，如賬戶已被限制使用，可憑本人有效證件、存折或卡至該行任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)該行電子渠道進(jìn)行身份核實(shí)并申請(qǐng)啟用該賬戶。

交通銀行則在公告中表示，一旦對(duì)“沉睡”的個(gè)人借記卡進(jìn)行銷卡處理，銷卡后將無(wú)法再恢復(fù)使用，名下其他正常使用的借記卡不受影響。

提高精準(zhǔn)服務(wù)意識(shí)

為何要清理“沉睡賬戶”？據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局日前披露，“沉睡賬戶”主要是指5年及以上未發(fā)生主動(dòng)交易，且賬戶中有余額的個(gè)人銀行賬戶。通過(guò)“沉睡賬戶”提醒提示工作，可以幫助消費(fèi)者了解自身銀行賬戶開(kāi)立情況，及時(shí)查看、使用或注銷冗余賬戶，喚醒沉睡的“錢袋子”，提升資金利用效率。

上述銀行亦在公告中提及原因。例如，農(nóng)業(yè)銀行在公告中表示，此舉是為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實(shí)保障賬戶與資金安全和合法權(quán)益，促進(jìn)合理安排和使用個(gè)人銀行賬戶資源。

渤海銀行表示，根據(jù)打擊跨境賭博和電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的整體工作部署和相關(guān)要求，為切實(shí)保障財(cái)產(chǎn)安全，為廣大客戶提供更加便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，該行對(duì)個(gè)人開(kāi)立多個(gè)銀行結(jié)算賬戶(含個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶)開(kāi)展清理。

董希淼認(rèn)為，清理“睡眠賬戶”對(duì)銀行和客戶兩方面都是有利的。一方面，從銀行的角度來(lái)說(shuō)，可以提高人性化服務(wù)、精準(zhǔn)服務(wù)的意識(shí)。比如，處理不同類型的“睡眠賬戶”時(shí)，給予客戶溫馨提示，以短信等方式主動(dòng)說(shuō)明情況，增強(qiáng)客戶的安全感。另一方面，有利于避免客戶遭受電信詐騙，減少信息泄露，同時(shí)喚醒“沉睡賬戶”資金，提升利用效率。